Pokud sníte o vlastním bydlení a přemýšlíte, jak získat hypotéku, pravděpodobně se neobejdete bez hypotečního úvěru. Proces vyřízení hypotéky ale není vždy jednoduchý – čeká vás papírování, jednání s bankou i důležitá rozhodnutí. Mnoho lidí přitom dělá stejné chyby, které mohou stát desetitisíce navíc.
V tomto článku se podíváme na 6 nejčastějších chyb při sjednávání hypotéky a poradím vám, jak se jim vyhnout.
1. Jdeme pro hypotéku jen do své banky
Mnozí lidé zamíří automaticky do banky, kde mají běžný účet. Myslí si, že díky dlouhé historii získají lepší podmínky. Realita je jiná.
-
Vaše banka nemusí mít nejlepší nabídku.
-
Hypoteční specialista dokáže porovnat více bank a často vyjedná i lepší sazbu přímo u vaší banky.
👉 Rada: Vždy si nechte připravit více nabídek a poraďte se s nezávislým odborníkem.
2. Nevíme, jak vysokou hypotéku můžeme získat
Doby, kdy banky poskytovaly 100% hypotéky, jsou pryč.
-
Do 36 let můžete získat až 90 % hodnoty nemovitosti.
-
Nad 36 let obvykle jen 80 %.
-
O ceně nemovitosti rozhoduje odhadce, ne prodávající.
👉 Rada: Nechte si předem spočítat maximální výši hypotéky. Příliš nízká částka znamená nedostatek financí, příliš vysoká může vést k penále za nedočerpání. Aktuální pravidla pro poskytování hypoték najdete také na webu ČNB.
3. Nezrušené kreditní karty a kontokorenty
Vaši bonitu ovlivňuje i to, zda máte otevřené kreditní karty nebo kontokorentní úvěry – i když je aktivně nepoužíváte.
-
Banka všechny tyto závazky vidí v registrech.
-
Nevyužívané karty a kontokorenty mohou snížit částku, kterou vám banka schválí.
👉 Rada: Zrušte nevyužívané úvěrové produkty před podáním žádosti.
4. Nečteme smlouvy
Velká chyba je spoléhat se na to, že ve smlouvě je jen to, co jste si domluvili.
-
Ve smlouvě mohou být podmínky, o kterých nebyla řeč.
-
Důležité je například: co můžete udělat bez souhlasu banky, jak probíhá čerpání úvěru a co je nutné doložit.
👉 Rada: Vždy si smlouvu důkladně přečtěte. Pokud něčemu nerozumíte, konzultujte ji s odborníkem.
5. Pojištění bereme jako povinnost
Banka vám může nabídnout hypotéku s podmínkou sjednání pojištění – například schopnosti splácet. Často to působí, jako by šlo o povinnou součást úvěru. To ale není pravda.
-
Pojištění může být užitečné, ale není povinné.
-
Výběr pojišťovny a typu pojištění je na vás.
👉 Rada: Zvažte, zda je nabídka banky opravdu výhodná. Nezávislý poradce vám pomůže najít nejlepší variantu.
6. Rady hledáme u přátel místo odborníků
Ptát se ostatních na zkušenosti je fajn, ale jejich podmínky nemusejí platit i pro vás.
-
Hypotéky se liší podle věku, příjmů, limitů bank i aktuálních sazeb.
-
To, co platilo včera, nemusí platit dnes.
👉 Rada: Využijte nezávislého hypotečního poradce, který pro vás připraví nabídky z více bank a pomůže s výběrem.
Shrnutí
Vyřízení hypotéky může být složité a chyby se prodraží. Pokud se chcete vyhnout zbytečným komplikacím:
-
Porovnejte nabídky více bank.
-
Zjistěte si předem, kolik si můžete půjčit.
-
Zrušte nevyužívané úvěrové produkty.
-
Čtěte smlouvy pečlivě.
-
Nenechte se tlačit do zbytečného pojištění.
-
Spolupracujte s odborníkem.
Máte nějaké další dotazy?
Ráda vám je zodpovím, stačí si domluvit konzultaci.